Niet iedereen kiest ervoor om verder te studeren. En wie dat wel doet, is vaak nog steeds jong wanneer zijn studies afgewerkt zijn. Een goede baan is niet altijd een direct vervolg op een studie en vaak zitten jongeren nog enige tijd met een beperkt inkomen. Daarnaast zult u als pas afgestuurde of beginnend werknemer vaak een lager loon ontvangen dan wanneer u al een tijd actief bent op de arbeidsmarkt. En gezien u bovendien nog heel wat aan te kopen en op te bouwen hebt, is het leven best duur voor jongeren. Heel wat verzekeraars spelen hierop in door een jongeren zorgverzekering aan te bieden. Deze zorgverzekering kent een aantrekkelijk tarief en bestaat meestal uit een pakket dat samengesteld is uit de basisverzekering en aanvullingen op maat van de jongeren.

Eigen risico verhogen

Net zoals bij een gewone zorgverzekering is er bij de jongeren zorgverzekering de mogelijkheid om het eigen risico te laten verhogen. Dit wil zeggen dat er naast het verplicht eigen risico nog een vrijwillig eigen risico bepaald wordt. Wanneer dit vrijwillig eigen risico hoog is, kan dat de maandelijkse premies die betaald moeten worden behoorlijk laten dalen. Om ervoor te zorgen dat de zorgverzekering wel nuttig blijft, zijn er wel limieten bepaald door de overheid. Anders zou u het eigen risico zo hoog kunnen zetten dat de kans om ooit vergoedt de worden nagenoeg onbestaande is. Criteria die aanleiding geven om een hoog eigen risico te nemen zijn een historiek van weinig ziekte en zorg, een goede gezondheid, een jonge leeftijd en de nood aan een lagere prijs.

Pakket op maat

De jongeren zorgverzekering is een pakket op maat. De dekkingen die inbegrepen zijn, zijn steeds op maat van de doelgroep. Zaken die dus voornamelijk op latere leeftijd voorkomen, zult u in dit pakket niet terugvinden. De problemen waarmee heel wat jongeren geconfronteerd worden op gebied van zorg echter, maken alvast deel uit van het pakket. Deze selectie zorgt ervoor dat u enkel betaald voor de zorg die u ook echt relevant vindt. In de standaardpakketten van de verzekeraars zit meestal een algemene selectie aan zorgtypes die afhankelijk van het pakket voor een hoger of lager bedrag vergoed worden. De dekkingen zelf zijn niet gebonden aan een doelgroep of leeftijdscategorie. Op die manier betaalt u dus deels voor dekkingen waarvan u weet dat u ze wellicht nooit zal kunnen gebruiken.

Single of gezin

Binnen de jongeren kunnen we twee groepen onderscheiden. De eerste groep zijn de jongeren die single zijn. De tweede groep zijn de jonge gezinnen. Niet elke verzekeraar maakt een onderscheid tussen beide groepen hoewel ze andere wensen en noden hebben en een geheel andere levensstijl. Er zijn een paar verzekeraars die dit verschil wel hebben opgemerkt en dus een jongeren verzekering aan bieden die afgestemd is op singles en ééntje die afgestemd is op het jonge gezin. Het loont om de dekkingen die in deze verzekeringen zijn opgenomen eens nader te bestuderen.

Jong tot …

De leeftijd tot wanneer u als jonge beschouwd wordt, is geen vast gegeven. Wanneer u de jongeren zorgverzekering van verschillende verzekeraars met elkaar vergelijkt, wordt dit nog duidelijker. Waar de ene u als jong beschouwd tot een leeftijd van 27 jaar, kan dat bij een ander oplopen tot 34. Bent u dus net iets te oud voor een jongeren zorgverzekering bij verzekeraar A, dan kijkt u best even na wat verzekeraar B op dit vlak te zeggen heeft. De kans is groot dat u nog een verzekeraar vindt waarbij u terecht kunt. Althans tot u de leeftijd bereikt hebt die alle verzekeraars als limiet zijn voor de jongeren zorgverzekering.

Online

Net zoals dat voor de gewone verzekering en de studentenverzekering geldt, is ook de jongeren zorgverzekering vaak goedkoper wanneer u voor een verzekering kiest die volledig online loopt. En gezien de meeste jongeren over een computer en internetverbinding beschikken is ze bovendien ook het snelst en eenvoudigste af te sluiten.

Ook bij de studentenverzekering is het mogelijk om een collectieve verzekering af te sluiten. Vaak gebeurt dit dan via de onderwijsinstelling waar u les volgt. De reden om voor een collectieve studenten zorgverzekering te kiezen is de gunstige prijs. Iets wat u als student zeker zal kunnen waarderen. Ten slotte hebben de meeste studenten geen inkomen of een zeer laag inkomen. De oorzaak hiervoor is snel gevonden. Wanneer al uw tijd in studeren kruipt, blijft er weinig tijd over om te werken en geld te verdienen. Een zorgverzekering kan dan ook een flinke hap uit uw budget zijn. Met een collectieve studenten zorgverzekering zult u nog steeds een maandelijkse premie betalen, maar deze zal beduidend lager zijn dan bij een individuele aansluiting.

Pakket op maat

De studenten zorgverzekering is niet enkel een goedkopere verzekering, ze is een pakket op maat van de student. Dit wil zeggen dat ze gebaseerd is op de zorg die het meest gebruikt wordt door studenten. Zo zorgt ze voor een invulling van uw behoeften die u echt nodig hebt. U betaalt niet voor zorg die u wellicht nooit zal vragen, maar enkel voor zorg die door de meeste mensen in uw situatie gebruikt wordt. De lage prijs is het tweede deel van de studenten zorgverzekering dat u op maat van de doelgroep kunt beschouwen. Aangepast aan een publiek met beperkte financiële middelen. Vaak zijn studentenverzekeringen ook online verzekeringen. Dit helpt om de kosten te drukken en het past mooi in het plaatje van de hedendaagse student die nagenoeg alles via de digitale weg regelt.

Laagste prijs

De laagste prijs voor een studenten zorgverzekering vindt u wellicht bij de verzekeraar die een pakket op maat van de student aanbiedt, met een beperkt aantal dekkingen, via een collectieve polis en dit alles langs de digitale weg. Dit is niet altijd de goedkoopste zorgverzekering die u kan vinden wanneer u naar alle zorgverzekeringen kijkt. Dat is namelijk de zorgverzekering die zich beperkt tot de basisverzekering en hierin de goedkoopste is. De studenten zorgverzekering is meestal meer dan enkel de basisverzekering. Het is een pakket met een basisverzekering en enkele aanvullingen die nuttig zijn voor studenten en dat alles aan scherpe prijzen. Bij sommige verzekeraars is er een basisverzekering te vinden die enkel door studenten kan afgesloten worden en dus studenten zorgverzekering wordt genoemd. Hier is prijs uw enige voordeel.

Alles online

De verzekering waarbij alles online verloopt, blijft één van de goedkoopste types en als student dus vaak ook één van de interessantste. Zeker wanneer u ook voor uw studie heel wat zaken langs de digitale weg regelt of uitzoekt en dus standaard over een internetverbinding beschikt. Hebt u zelf geen internetverbinding, dan kunt u wellicht gebruik maken van een computer op school. Naast goedkoop, zijn online verzekering ook praktisch en wint u er heel wat tijd mee. U hoeft niet tijdens de lesuren naar een kantoor te gaan om alles in orde te krijgen en bij wijzigingen is alles dadelijk geregeld zonder al te veel rompslomp.

Hoog eigen risico

Ook als student kunt u kiezen voor een hoog eigen risico. Dit wordt vaak toegepast om zodoende de maandelijkse premies zo laag mogelijk te krijgen. Gezien de meeste studenten jong zijn en in goede gezondheid verkeren, lijkt het een absolute aanrader om het eigen risico zo hoog mogelijk te zetten. Het blijft echter toch belangrijk om zich goed bewust te zijn van de keerzijde van de medaille. Als student hebt u waarschijnlijk een beperkt inkomen. Sommige studenten werken slechts enkele uren per week en dit is nauwelijks genoeg om alle kosten te dekken. Wanneer u een hoog eigen risico hebt genomen en onverwacht met dure zorg geconfronteerd wordt, kan dat tot een problematisch situatie leiden. U zult namelijk zelf instaan voor het bedrag van het eigen risico en wanneer u slecht over beperkte financiële middelen beschikt, zal het niet eenvoudig zijn om dit bedrag zomaar neer te leggen. Denk dus goed na voor u het eigen risico bepaalt.

Wat is nu precies gedekt bij een basisverzekering? De basisverzekering is voor elke zorgverzekeraar hetzelfde. Dit is namelijk bij wet vastgelegd. Je leest in dit artikel wat er in de dekking zit bij de basisverzekering zorg.

Geneeskundige zorg

Onder geneeskundige zorg worden uw bezoekjes aan de huisarts verstaan. Wellicht de meest voorkomende zorg en belangrijkste dekking gezien iedereen hem vroeg of laat nodig heeft. Daarnaast zijn ook consultaties bij medische specialisten onderdeel van de geneeskundige zorg. Voor wie een kind verwacht of wenst, is er ook goed nieuws. Zowel de eerste drie IVF pogingen als de verloskunde behoren ook tot de geneeskundige zorg.

Tandheelkundige zorg

Tandheelkundige zorg is gedekt tot de leeftijd van achttien jaar bereikt is. Nadien wordt tandheelkundige zorg slechts gedeeltelijke vergoed en is het zeer afhankelijk van de precieze zorg die vereist is. Wenst u toch verzekerd te blijven voor alle tandheelkundige zorg, dan dient u hiervoor een aanvullende verzekering af te sluiten. Nagenoeg alle verzekeraars bieden deze mogelijkheid aan. Bij sommige maakt de tandheelkundige zorg deel uit van de standaard aanvullende pakketten, maar het kan ook dat u dit in een aparte verzekering dient af te sluiten.

Hulpmiddelen

Wanneer u geboren bent met een afwijking of deze door een ongeval of ziekte verkrijgt, dan kunt u heel wat hulpmiddelen nodig hebben. Ook zij zijn inbegrepen in de basis zorgverzekering. Hierbij gaat het om zaken zoals blindengeleidehonden, hoortoestellen, gebitsprothesen en dergelijke meer. Wanneer u de kosten hiervoor zelf zou moeten betalen, zou dat een behoorlijke hap uit uw budget zijn. Dankzij de zorgverzekering is dat alvast een zorg minder wanneer u hiermee geconfronteerd wordt.

Ziekenhuiskosten

Op gebied van ziekenhuiskosten zijn de opname in het ziekenhuis, het verblijf gedurende de eerste 365 dagen, de verpleging en de behandeling gedekt door de basisverzekering. Hier is het wel belangrijk te begrijpen dat dit enkel over de standaardkosten gaat. Wanneer u extra zorg wenst, een comfortabele luxe kamer, een bepaalde specialist met een hoger ereloon, extra drank, eten, en dergelijke meer, dan valt dit buiten de verzekering. Hiervoor dient u een aanvullende verzekering af te sluiten met betrekking tot uw verblijf in het ziekenhuis. Sommige verzekeraars hebben een soort comfortverzekering die specifiek ontworpen is om uw verblijf in het ziekenhuis zo aangenaam mogelijk te maken. Voor zover dat kan natuurlijk. Vaak zit in deze aanvullende verzekering ook opvang voor uw kinderen inbegrepen.

Verzorging

De belangrijkste verzorging die deel uitmaakt van de basisverzekering is de kraamzorg en verloskundige zorg. Gezien in Nederland heel wat mensen kiezen voor een thuisbevalling is deze zorg vaak ook meer dan welkom. Zeker in de eerste dagen na de bevalling zult u als mama maar wat blij zijn wanneer de zorgkundige langskomt om u even te helpen met uw pasgeboren zoon of dochter. Maar ook thuiszorg naar aanleiding van een ziekte of ongeval komt in aanmerking.

Zorghotel

Soms kan u na het verblijf in het ziekenhuis nog niet dadelijk op eigen benen staan. Of u hebt in die mate geneeskundige hulp nodig dat u deze niet in het comfort van uw eigen woning kunt krijgen. In dat geval zult u wellicht gebruik maken van een zorghotel. Hier ontvangt u de nodige geneeskundige hulp bijvoorbeeld naar aanleiding van een revalidatie. Vanzelfsprekend is een zorghotel niet gratis en zeker wanneer u er langere tijd moet verblijven kan de rekening behoorlijk oplopen. Gelukkig is ook deze zorg opgenomen in de dekkingen van de basisverzekering. Zo hoeft u alvast niet te besparen op de noodzakelijke zorgen die u op dat ogenblik krijgt.

Ziekenvervoer

Als laatste vaste dekking is ziektevervoer opgenomen in de zorgverzekering. Hier betreft het ieder vervoer dan medisch noodzakelijk is. Het kan dus zowel om een ziekenwagen gaan, uw eigen wagen als een taxi, afhankelijk van de situatie en de plaats waar u zich op dat ogenblik bevindt. U moet er zich echter wel bewust van zijn dat het vervoer medisch noodzakelijk moet zijn. Een ziekenwagen bellen omwille van een verstuikte pols zal u dus wel een nota, maar geen tegemoetkoming opleveren. In dat geval kunt u namelijk evengoed even langs uw huisarts gaan en is er ook geen sprake van hoogdringendheid, één van de voorwaarden om gebruik te maken van een ziekenwagen.

De basisverzekering is verplicht, u kunt er dus niet onderuit. U kunt echter wel zorgen dat u zo goedkoop mogelijk verzekerd bent. Zeker voor de basis is dit interessant omdat de inhoud altijd hetzelfde zal zijn. Deze is namelijk door de overheid vastgelegd en de verzekeraar oefent er geen enkele invloed op uit. Een duurdere verzekeraar zal u niet beter verzekeren dan een goedkopere, al kan het wel dat hij u meer service biedt omwille van de hogere prijs. Om te weten welke basisverzekering het goedkoopste is, zit er niets anders op dan de verschillende premies met elkaar te vergelijken. Hebt u weinig eisen op gebied van service en polisvorm dan kunt u moeiteloos een bedrag van wel 200 euro op jaarbasis besparen door de goedkoopste verzekeraar te kiezen in plaats van de duurste.

Goedkoopste aanvullende verzekering

Een vergelijking van de aanvullende verzekeringen op gebied van prijs ligt heel wat moeilijker. Hier is de dekking namelijk vrij te bepalen door de verzekeraar en geen twee pakketten zijn dus identiek. Dit zorgt ervoor dat u nooit appels met appels vergelijkt en dus geen correct beeld kunt krijgen van duur of goedkoop. De enige oplossing is te bepalen wat u absoluut nodig acht in een aanvullende verzekering en enkel die polissen te vergelijken die hieraan voldoen. Nog goedkoper wordt het wanneer u geen aanvullende verzekering afsluit, deze is tenslotte niet verplicht in Nederland.

Pakket

Vaak bent u goedkoper af wanneer u een pakket kiest in plaats van losse polissen. Zeker wanneer u zowel een basis- als aanvullende verzekering wenst af te sluiten. Dit systeem gebruiken verzekeraars om u ervan te overtuigen alles bij hen af te sluiten en ook aanvullende verzekeringen te nemen. Het pakket brengt namelijk een lagere prijs per stuk met zich mee. Was u echter niet van plan om een aanvullende verzekering te nemen, dan zult u altijd duurder uitkomen dan bij de basisverzekering zonder meer.

Hoog eigen risico

Nog een manier om de goedkoopste zorgverzekering te krijgen is het kiezen voor het hoogste eigen risico. Ga eerst en vooral na welke verzekeraars u de keuze tot een vrijwillig eigen risico aanbieden en hoe hoog u mag gaan. Daarnaast dient u ook te vragen hoe groot de invloed van het eigen risico op de maandelijkse premie is. Bereken steeds wat u als uiteindelijk bedrag zult moeten betalen per verzekeraar om correct te kunnen vergelijken. Wanneer de verzekeraar met de hoogste premie dit bedrag het meest laat beïnvloeden door het eigen risico, kan hij uiteindelijk toch als goedkoopste uit de bus komen.

Alles online

Online verzekeringen zijn vaak heel wat goedkoper dan klassieke verzekeringen. De reden hiertoe is de enorme besparingen die de verzekeraar kan maken op gebied van mensen, kantoorruimte, kantoormaterialen, elektriciteit, verwarming, enzovoort. Een deel van dit gerecupereerde bedrag wordt gebruikt om ervoor te zorgen dat men zijn klanten een verzekering aan zeer scherpe tarieven kan aanbieden. Wanneer prijs dus de belangrijkste factor is, zult u zeker moeten uitkijken naar die verzekeraar die alles online behandelen. Hierbij sluit u online aan, beheert u online en beëindigt het contract ook online op het ogenblik dat u van verzekeraar wilt veranderen.

En volgend jaar

Wie vandaag de goedkoopste is, is dat volgend jaar daarom nog niet. Wilt u dus de goedkoopste verzekeraar van jaar op jaar dan zult u steeds opnieuw moeten vergelijken, berekenen en misschien veranderen. Opvallend is wel dat de titel van goedkoopste verzekeraar altijd door hetzelfde groepje verzekeraars gedragen zal worden. Dit zijn de verzekeraars die prijs ook als overtuigendste argument boven halen. Zoals gezegd zullen hier opvallend veel online verzekeraars tussen zitten. Niet elke verzekeraar hecht eraan de goedkoopste te zijn. Sommige verzekeraars zullen gekozen worden omwille van hun goede service, ongeacht het feit dat ze wat duurder zijn, de keuzevrijheid, mogelijkheden of bekendheid. Aan u om te bepalen welke verzekeraar de prijs kwaliteitsverhouding kent die het beste past bij wat u zoekt in een verzekering.

Een zorgverzekering opzeggen doet u steeds voor 1 januari van het volgende kalenderjaar. Althans, waar het de basisverzekering betreft. De aanvullende verzekeringen zijn niet altijd gebonden aan de termijn van een kalenderjaar. Hiervoor dient u uw polisvoorwaarden te raadplegen die aangeven wanneer en hoe de aanvullende verzekeringen opgezegd kunnen worden. De opzegging dient u door te geven per brief, via een online module, per telefoon of email, afhankelijk van uw verzekeraar en de mogelijkheden die hij hiervoor biedt. Doet u geen officiële opzegging voor 1 januari, dan loopt uw verzekering automatisch verder voor een volledig kalenderjaar en zal u pas het jaar nadien in de mogelijkheid zijn om van verzekeraar te veranderen.

Aansluiten

Een nieuwe zorgverzekering afsluiten moet u verplicht doen voor 1 februari van het lopende kalenderjaar. Dit wil zeggen dat u in sommige gevallen gedurende een maand zonder zorgverzekeraar zal vallen. Omdat u wettelijk gezien altijd een zorgverzekering dient te hebben, zullen verzekeringen afgesloten op 1 februari daarom altijd met terugwerkende kracht zijn. Zo sluiten ze altijd naadloos aan en bent u dus altijd verzekerd. Eens u uw vorige verzekering hebt opgezegd, is het belangrijk snel een nieuwe verzekering af te sluiten. Enerzijds omdat u een fikse boete kunt verwachten wanneer u geen zorgverzekering hebt, anderzijds omdat u met hoge kosten geconfronteerd zult worden wanneer u op dat ogenblik ziek zou vallen.

Overstaphulp

Wanneer u voldoende snel een nieuwe verzekeraar hebt gekozen, dan kan u in heel wat gevallen gebruik maken van een overstapservice. Dit is een dienst die u wordt aangeboden door uw nieuwe verzekeraar en waarbij deze de hele overstap voor u regelt. Hij zorgt ervoor dat uw vorige verzekering tijdig en correct wordt opgezegd en dat de nieuwe verzekering er naadloos bij aansluit. U moet zich geen zorgen maken over procedures, tijdstippen van opzeg of de manier waarop dit moet gebeuren. Deze dienstverlening is nagenoeg altijd gratis en inbegrepen in het servicepakket van de verzekeraar wanneer u een basisverzekering afsluit.

Aanvullende verzekeringen

Voor aanvullende verzekeringen gelden andere regels dan voor basisverzekeringen. In de eerste plaats is er geen acceptatieplicht en kan een verzekeraar u dus weigeren. Daarnaast is er ook geen wettelijke verplichting om de aanvullende verzekering gedurende een volledig kalenderjaar te behouden en hangen de regels omtrent termijn volledig af van de verzekeraar. Er zijn zelfs verzekeraars die u de mogelijkheid geven om per maand te bepalen of u al dan niet uw aanvullende verzekeringen wilt behouden. Uw aanvullende verzekeringen opzeggen doet u dus aan de hand van de regels die beschreven staan in de polisvoorwaarden. Een aansluiting moet niet naadloos volgen en kan u dus ook op een later tijdstip regelen. U kan er zelfs voor kiezen om helemaal geen aanvullende verzekeringen te nemen.

Geschenken en extra’s

Heel wat verzekeraars bieden extra’s en geschenken aan voor nieuwe klanten. Gezien veel mensen jaarlijks van verzekeraar veranderen, hopen zij op deze manier nieuwe klanten te winnen. In sommige gevallen zijn deze extra’s wel zeer interessant en een goede reden om voor een bepaalde verzekeraar te kiezen. Alles hangt af van het type zorgverzekering dat u wilt afsluiten en welke criteria voor u doorslaggevend zijn. Ook voor de aanvullende verzekeringen zijn geschenken voorzien bij veel verzekeraars. Of u krijgt een fixe korting wanneer u bereid bent om al uw verzekeringen bij één en dezelfde verzekeraar onder te brengen.

Tussentijdse wijzigingen en verhogingen

Wanneer een verzekeraar gedurende het kalenderjaar besluit om iets te wijzigen aan zijn voorwaarden of zijn premies verhoogt, dan kunt u op dat ogenblik uw verzekering opzeggen en een andere verzekeraar kiezen. Op deze manier kan uw verzekeraar u geen extra kosten opdringen die oorspronkelijk geen deel uitmaakten van uw contract. Deze regel is in het leven geroepen om te vermijden dat verzekeraars te pas en te onpas zaken kunnen wijzigen aan hun polis. Wanneer ze wijzigingen doorvoeren naar het volgende kalenderjaar toe moeten de klanten hiervan op de hoogte gebracht worden voor 30 november. Zo krijgen zij voldoende tijd om een nieuwe verzekeraar te zoeken indien zij dat wensen.

Het verplicht eigen risico is een bedrag dat wordt bepaald door de overheid en dat u zelf dient te betalen voor uw verzekering tussenkomt in de kosten die u maakt bij een zorgverlener. Voor 2012 is dit bedrag vastgelegd op 220 euro en voor 2013 wordt nog een fikse verhoging verwacht. Doordat het bedrag door de overheid bepaald wordt, is het bij iedere verzekeraar identiek. Het heeft dus geen enkele invloed op de maandelijkse premie die je betaalt of de dekking die inbegrepen is in je verzekering.

Wat is het vrijwillig eigen risico

Naast het verplicht eigen risico is er ook een vrijwillig eigen risico. Dit bedrag is niet vastgelegd door de overheid behalve de maximale hoogte die 720 euro bedraagt voor 2012. Meestal krijgt u zelf de keuze hoe hoog u het vrijwillig eigen risico wilt hebben, soms moet u kiezen tussen enkele vaste bedragen die door de verzekeraar zijn bepaald. In de regel geldt dat hoe hoger het bedrag van het vrijwillige eigen risico, hoe lager de maandelijkse premie die u moet betalen. Dit komt doordat de verzekeraar weet dat u een grote som aan zorgkosten zelf zult dragen voor u bij hem komt aankloppen. Wanneer u jong bent en in uitstekende gezondheid verkeert, kan een hoog vrijwillig eigen risico u heel wat besparingen opleveren. Maar het heeft natuurlijk ook een keerzijde. Mocht u toch frequent ziek vallen, dan zal u effectief heel wat euro’s moeten leggen voor u op uw verzekering kunt terugvallen. In ieder geval is het steeds zo dat eerst uw verplichte eigen risico wordt geteld voor het vrijwillig eigen risico in aanmerking komt. Valt u dus ziek, dan zal eerst de 220 euro zelf betaald moeten worden en daarna pas het bedrag dat u al dan niet heeft laten vastleggen als vrijwillig eigen risico.

Wat valt niet onder het eigen risico

Er zijn enkele medische kosten die niet onder het verplichte eigen risico vallen. Dit wil zeggen dat u deze kosten vergoed krijgt, zelfs wanneer het bedrag van 220 euro nog niet bereikt is. Ze vallen echter wel onder het vrijwillig eigen risico, dus wanneer u hiervoor gekozen hebt, moet dit bedrag al bereikt zijn voor u effectief een vergoeding zult ontvangen. De kosten die hier deel van uitmaken zijn de tandheelkundige zorg zolang u de leeftijd van achttien jaar niet bereikt hebt. Ook de kraamzorg staat los van het verplichte eigen risico, evenals de verloskundige zorg. Daarnaast komen ook de huisarts, de griepprik voor risicogroepen en gratis bevolkingsonderzoeken in aanmerking. Wanneer u naast de basisverzekering één of meerdere aanvullende verzekeringen hebt genomen, dan tellen de dekkingen die binnen deze verzekeringen vallen ook niet mee voor het verplichte eigen risico.

Kwijtschelding van het verplicht eigen risico

In uitzonderlijke gevallen kan het dat uw verzekeraar het verplicht eigen risico kwijtscheldt. Dit staat dan duidelijk in de polisvoorwaarden vermeld met alle details betreffende de situatie waarop dit van toepassing is. Niet elke verzekeraar is bereid dit te doen en er is ook geen enkele verplichting. Wanneer dit voor u een belangrijk punt is, zult u dus op zoek moeten gaan naar een verzekeraar die deze kwijtschelding aanbiedt. Voorbeelden hiervan zijn zorgverzekeraars die het verplicht eigen risico kwijtschelden wanneer de medicatie die u afneemt door hen is aanbevolen. En dan natuurlijk enkel voor die medicatie. Of wanneer u gebruik maakt van een zorgverlener waarmee afspraken zijn gemaakt door uw zorgverlener. Ook bij preventieve programma’s op het gebied van hartziekten, vaatziekten, diabetes of bijvoorbeeld overgewicht wordt het verplicht eigen risico weleens kwijtgescholden. Houd er wel rekening mee dat de kwijtschelding meestal wel enkel van toepassing is op het verplichte eigen risico en niet het vrijwillige eigen risico. Indien u dit laatste dus vrij hoog heeft laten zetten, zal u nog steeds een grote som zelf moeten betalen.

De wet bepaalt dat uw huidige zorgverzekering opgezegd kan worden tot 1 januari van het volgende kalenderjaar. Houd er echter wel rekening mee dat uw verzekeraar wellicht gesloten zal zijn tijdens de feestdag op het einde van het jaar en lees ook uw polisvoorwaarden grondig na. Wanneer u besloten heeft om over te gaan naar een nieuwe zorgverzekeraar is het trouwens altijd beter om tijdig op te zeggen. Zo vermijdt u dat u de opzegging uit het oog verliest en te laat bent. Bovendien kunt u gerust uw basisverzekering opzeggen en nadien terug aansluiten indien u van mening verandert. Er is namelijk een aansluitingsplicht voor de verzekeraar en hij kan u niet weigeren wanneer u wenst terug te komen.

Overstappen

Wanneer u een zorgverzekering hebt opgezegd, moet u natuurlijk wel een andere afsluiten. De zorgverzekering is verplicht in Nederland en enkel een opzegging is dus geen optie. Behalve natuurlijk wanneer u naar het buitenland zou verhuizen of in militaire dienst gaat. Van de ene verzekeraar naar de andere gaan, heet overstappen. U moet ervoor zorgen dat uw overstap mooi aansluit zodat u op geen enkel ogenblik zonder verzekering valt. Toch is er een kleine speelruimte voorzien. Wanneer u opzegt voor 1 januari, heeft u nog tot 1 februari tijd voor uw nieuwe aansluiting. Deze aansluiting gebeurt wel steeds retroactief en u zult dus ook de premie voor januari volledig dienen te betalen.

Wat na 1 februari

Na 1 februari moet u weer een volledig kalenderjaar wachten voor u van zorgverzekeraar kunt overstappen voor uw basisverzekering. Bent u op dat ogenblik nog niet verzekerd, dus loopt u het risico een fikse boete toegestuurd te krijgen. Er zijn maar een paar uitzonderingen waarbij u nog een verzekeraar kunt kiezen tijdens het jaar. Een eerste situatie is het jaar waarin u achttien wordt. U bent namelijk pas vanaf uw achttiende verplicht om een zorgverzekering af te sluiten. Ook wanneer u uit het buitenland komt en u zich pas in de loop van het jaar in Nederland vestigt, kunt u natuurlijk pas op dat ogenblik een zorgverzekering aangaan. Bij de beëindiging van een collectieve verzekering omdat u bijvoorbeeld van werknemer verandert, kunt u zelf kiezen of u bij de zorgverzekeraar blijft of een andere kiest op het ogenblik dat u geen deel meer uitmaakt van de collectieve verzekering. Wanneer u uit militair dienstverband komt, sluit u een verzekering af op dat moment en ook bij een echtscheiding kunnen uitzonderingen worden gemaakt. Een laatste situatie waarbij u tijdens het jaar van verzekeraar kan veranderen is bij een wijziging door uw huidige verzekeraar van de polisvoorwaarden. Het is echter nooit een verplichting om over te stappen, hooguit een optie.

Overstapservice

Wanneer u tijdig besluit om over te stappen, kunt u bij veel verzekeraars gebruik maken van een overstapservice. Dit houdt in dat de verzekeraar de overstap voor u regelt. Het enige wat u zelf nog dient te doen is hem van de juiste informatie voorzien met betrekking tot uw vorige verzekeraar. De nieuwe verzekeraar zorgt dat dan uw huidige polis tijdig opgezegd is en dat uw nieuwe polis netjes aansluit. En dat allemaal zonder dat u zich er ook maar één seconde zorgen om hoeft te maken.

Alles online

Tegenwoordig zijn steeds meer verzekeraars voorzien van de nodige online tools waarmee u uw verzekeringen kunt beheren, wijzigen, maar ook afsluiten of stopzetten. Deze evolutie zorgt ervoor dat het eenvoudiger is geworden om over te stappen van de ene naar de andere verzekeraar. Er komen geen verplaatsingen meer bij kijken, u hoeft er de deur niet voor uit te gaan en alles is in een mum van tijd geregeld. Zeker wanneer u een druk leven leidt, is dit de ideale manier om uw zorgverzekering te regelen. Bovendien zijn volledig online verzekeringen vaak ook goedkoper. Logisch gezien de verzekeraar geen kosten meer moet maken aan extra personeel, kantoorruimte, kantoormateriaal en alle andere zaken die hierbij komen kijken. Het nadeel van online verzekeren is het onpersoonlijke karakter ervan.

De overheid maakt jaarlijks een berekening van de kosten en bepaald aan de hand hiervan wat de maximale en minimale basispremie mag zijn van de zorgverzekering. De verzekeraars leggen hun premie dan vast aan de hand van deze bedragen, maar kunnen onderling dus wel verschillen gezien er niet één vast bedrag bestaat. Bovendien zijn er per verzekeraar ook heel wat elementen die de premie kunnen beïnvloeden. Zo wordt de verzekering goedkoper wanneer u kiest voor een collectieve verzekering, maar ook kant en klaar pakketten worden meestal aan een betere prijs aangeboden. Dit zijn pakketten waarbij u kiest voor een combinatie van basis- en aanvullende verzekeringen die vooraf door de verzekeraar worden samengesteld. Omgerekend betaalt u een lagere premie voor de afzonderlijke pakketten. Ook het eigen risico heeft een invloed en de polisvorm. Daarnaast bestaan er kortingen voor nieuwe klanten, kortingen wanneer u met het hele gezin aansluit of kortingen wanneer u de aanvullende verzekering bij dezelfde verzekeraar neemt. Kortom, wat u exact voor de basispremie zal betalen, is onmogelijk in één cijfer te bevatten.

Basispremie per verzekeraar

Zoals gezegd heeft iedere verzekeraar zijn eigen prijzen vastgelegd, evenals zijn eigen kortingen, voordelen en voorwaarden. Natuurlijk liggen deze prijzen bij elkaar in de buurt, maar het verschil tussen de goedkoopste en duurste basisverzekering kan toch snel oplopen tot wel 200 euro op jaarbasis. Een bedrag waarmee u toch al wat kunt doen. Online kunt u alvast een overzicht terugvinden van de verschillende jaar- of maandpremies per verzekeraar, inclusief de polisvorm die zij aanbieden. Zo kunt u snel vergelijken welke verzekeraars het goedkoopste zijn. Daarna dient u natuurlijk wel nog na te gaan of zij kortingen aanbieden, een collectieve verzekering, welke voordelen er nog meer zijn en wat de uiteindelijke prijs voor uw specifieke situatie wordt. Pas dan kunt u een correcte vergelijking maken.

Eigen risico

Gezien het eigen risico een grote invloed heeft op de basispremie, mag dit zeker niet buiten beschouwing gelaten worden. Het verplicht eigen risico dat vastgelegd is op 220 euro verandert natuurlijk niet aan de premie, maar een vrijwillig eigen risico wel. Niet elke verzekeraar laat toe dat u een vrijwillig eigen risico toevoegt en ook de limieten kunnen verschillen. Daarnaast is er geen vaste regel die zegt hoeveel invloed het vrijwillig eigen risico moet hebben. Dit is dus opnieuw iets dat u per verzekeraar moet nagaan. Zeker wanneer u een hoog vrijwillig eigen risico wilt vastleggen, loont het om u voldoende te informeren over de mogelijkheden en de verkregen kortingen.

Zorgtoeslag

Omdat de zorgverzekering verplicht is en iedere inwoner van Nederland ze dus moet afsluiten, is er een zorgtoeslag voorzien. Deze toeslag maakt het voor mensen met een beperkt inkomen mogelijk om toch een zorgverzekering af te sluiten. Het is een bedrag dat verkregen kan worden mits u in aanmerking komt en dat een deel van de kosten voor uw zorgverzekering dekt. De hoogte van de toeslag is afhankelijk van uw inkomen en dat van uw eventuele partner. Wanneer u een aanvraag indient, krijgt u eerst een voorlopige berekening. Dit bedrag wordt dan uitgekeerd zodat uw zorgverzekering in orde is. Nadien wordt dan een definitieve berekening gemaakt en moet het verschil terugbetaald of uitgekeerd worden.

Bekendmaking basispremies volgend kalenderjaar

Gezien de basisverzekering ieder jaar onderhevig is aan verandering, geldt dit natuurlijk ook voor de basispremies. Vanaf bekendmaking van de dekkingen van de basisverzekering, zullen de verschillende verzekeraars in mondjesmaat hun eigen premies bekend maken. Tegen november zou u van iedere verzekeraar moeten weten hoeveel hun basispremie voor het volgende kalenderjaar bedraagt. Vanaf dat ogenblik kunt u beginnen met informatie verzamelen, vergelijken en beslissen wat u gaat doen. Blijft u bij dezelfde verzekeraar of stapt u over? Behoudt u al uw aanvullende verzekeringen, neemt u er meer of minder? U zult wel snel moeten zijn, want voor u het weet, is het alweer tijd om alles vast te leggen zodat u ook het jaar erop correct verzekerd blijft.

Ieder jaar is de zorgverzekering onderhevig aan veranderingen en dat geldt zowel voor de basis- als de aanvullende verzekeringen. Ook de prijzen, extra’s, voordelen en voorwaarden kunnen per jaar verschillen. Het is dus niet omdat u vandaag de zorgverzekeraar heeft die het beste was voor u, dat die morgen nog steeds het interessantste is. Om dat te weten dient u jaarlijks de verschillende zorgverzekeraars met elkaar te vergelijken. Bovendien is het belangrijk om dit tijdig te doen. U krijgt ten slotte niet eeuwig de kans om uw huidige polis op te zeggen en een nieuwe aan te gaan. Gezien de nieuwe basisverzekering bekend gemaakt wordt rond Prinsjesdag, zullen de zorgverzekeraars hun nieuwe pakketten kort daarna voorstellen. Zodra dat gebeurt is, kan u best aan het vergelijken gaan.

Vergeet niet op te zeggen

Besloten om van verzekeraar te veranderen? Vergeet uw polis dan niet op te zeggen. In de polisvoorwaarden vindt u terug en hoe en tot wanneer u dit kan doen. Zorg dat u hier niet te lang mee wacht. Het zou zonde zijn om een jaar lang bij de verkeerde verzekeraar aangesloten te blijven omdat u geen actie hebt ondernomen wanneer dat nodig was. Dit klinkt misschien logisch, maar u zou er verbaasd van zijn hoeveel mensen vergeten hun huidige polis op te zeggen.

Kies basisverzekering en aanvullende verzekeringen los van elkaar

Houd altijd in uw achterhoofd dat u niet verplicht bent om basis- en aanvullende verzekering bij één verzekeraar onder te brengen. U kiest beiden best los van elkaar. Behalve natuurlijk wanneer u een enorm prijsverschil kan verkrijgen doordat u alles bij één verzekeraar afsluit. Maar meestal in het interessanter om ze bij verschillende verzekeraars te houden. Zeker wanneer u voor de basisverzekering enkel naar prijs kijkt en voor de aanvullende vooral naar de inhoud van het pakket. Bovendien wilt u misschien ook andere voorwaarden of een ander type polis voor beiden? Idealiter behandelt u beide verzekeringen als aparte zaken die u moet regelen.

Zoek een collectieve verzekering

Wilt u een betere prijs, dan is een collectieve verzekering een goede oplossing. Het is niet omdat uw werkgever dit niet aanbiedt, dat u niet in aanmerking kan komen. Misschien bestaat er een mogelijkheid om een collectieve verzekering af te sluiten via een verenging waar u lid van bent. Of misschien kan het omdat u in een bepaalde stad of gemeente woonachtig bent. Het loont de moeite om na te gaan welke mogelijkheden er op dit vlak voor u bestaan alvorens een verzekering af te sluiten.

Weeg keuze en prijs tegen elkaar af

Een naturapolis is nagenoeg altijd goedkoper dan een restitutiepolis. Toch blijven veel mensen vasthouden aan het keuzevoordeel dat de restitutiepolis biedt. Als dat voor u het geval is, ga dan eerst na of u effectief een grotere keuze hebt. Misschien consulteert u nu reeds allemaal zorgverleners die aangesloten zijn bij uw verzekeraar. In dat geval gedraagt u zich volgens de regels van de naturapolis, maar betaalt u wel voor een restitutiepolis. Blijft keuze voor u toch een prioriteit, kijk dan eens na welke verzekeraars een combinatiepolis aanbieden en welke prijzen hiervoor gerekend worden.

Wat met uw gezin

Wanneer u een gezin hebt, hou er dan rekening mee dat ook zij een verzekering nodig hebben. Is het interessanter om ieder uw eigen keuze te maken of kiest u voor een gezinspakket? Bij sommige verzekeraars kunt u als gezin heel wat voordeel doen door u samen te verzekeren. Zijn uw kinderen onder achttien jaar gratis meeverzekerd of dient u voor hen apart te betalen?

Kies voor een hoger eigen risico

Een hoger eigen risico brengt een lagere maandelijkse premie met zich mee. Bent u nooit eerder ziek geweest en maakt u eigenlijk niet echt gebruik van uw zorgverzekering? Dan is een hoger eigen risico de perfecte manier voor u om minder te betalen. Vanzelfsprekend gaat het hier wel steeds om een berekend risico, want u weet natuurlijk nooit wat de toekomst met zich meebrengt.

De polisvoorwaarden van de zorgverzekering is een document dat heel wat informatie meegeeft aan de verzekerde betreffende het afgesloten contract. Er staat een begrippenlijst in, een overzicht van de dekkingen en vergoedingen, een uitleg over de manier waarop deze vergoedingen worden uitgekeerd en algemene voorwaarden met betrekking tot zaken zoals laattijdige betalingen, klachten, wijzigingen van gegevens en dergelijke meer. Het is een samenvatting van alle belangrijke elementen van de verzekering en de overeenkomst die u met de verzekeraar hebt. Het doel van de polisvoorwaarden is het vermijden van problemen of discussies achteraf. Wanneer alles duidelijk beschreven staat en u zich met deze voorwaarden akkoord heeft verklaard, is er op een later tijdstip geen ruimte meer voor twijfel. Daarom is het zeer belangrijk dat u de polisvoorwaarden in detail doorleest voor u ze tekent voor akkoord.

Wat is een begrippenlijst

De begrippenlijst van een polis is zoals het woord het al zegt een lijst met begrippen. Dit zijn de begrippen die vaak voorkomen in de polis of de extra bijlagen. In de begrippenlijst worden ze bondig omschreven zodat ze voor iedereen duidelijk zijn en er geen verwarring ontstaat. De begrippenlijst zal eenvoudige begrippen omvatten zoals wie verstaan word onder ‘de verzekerde’, maar ook complexere begrippen en zelfs medische termen wanneer zij van toepassing zijn. De begrippenlijst kunt u consulteren wanneer u bij het doornemen van de polis vragen hebt bij bepaalde woorden en hun inhoud.

Welk type verzekering heb ik

Binnen de polisvoorwaarden vindt u ook terug welk type verzekering of polis u hebt genomen. Er zijn drie verschillende soorten waartussen u kunt kiezen. U kan een naturapolis hebben, een restitutiepolis of een combinatiepolis. Afhankelijk van het type polis dat u hebt gekozen, zal uw maandelijkse premie lager of hoger zijn en zult u zelf nota’s dienen voor te schieten. De naturapolis is meestal de goedkoopste polis gezien ze u het meeste beperkt. Hierbij gaat u steeds naar een zorgverlener die een afspraak heeft met uw verzekeraar. Bij de grote verzekeraars is de keuze meestal wel vrij ruim gezien zij heel wat gecontracteerde zorgverleners hebben. Bij een kleine verzekeraar kan dit beperkter zijn. U betaalt door middel van een zorgpas en de rekening wordt rechtstreeks met de verzekeraar vereffend. Bij een restitutiepolis kiest u geheel vrij bij wie u op consult gaat. U dient de nota wel voor te schieten en nadien te declareren bij uw verzekeraar. Hoe snel een nota wordt terugbetaald, vindt u onder andere terug in de polisvoorwaarden. De combinatiepolis is een mengeling van restitutie en natura. Dit wil zeggen dat de verzekeraar heel wat gecontracteerde zorgverleners heeft waarbij niets hoeft voor te schieten, maar dat u ook gebruik kunt maken van een niet-gecontracteerde zorgverlener.

Wat met een collectieve verzekering?

Wanneer u hebt ingetekend op een collectieve zorgverzekering, kan dit een invloed hebben op de polisvoorwaarden. Er zal in ieder geval vermeld staan wanneer u wel of geen aanspraak kunt maken op de collectieve verzekering. Sluit u bijvoorbeeld een collectieve verzekering af via uw werkgever, dan vervalt uw recht op het ogenblik dat u niet langer in dienst ben van die onderneming. Soms kunt u de verzekering dan zelf verderzetten mits een verhoging van de maandelijkse premie. Kijk dit goed na voor u de verzekering afsluit.

Op welk vergoedingen maak ik aanspraak

Ook de vergoedingen die inbegrepen zijn in de verzekering en de hoogte van de vergoeding staat beschreven in de polisvoorwaarden. Voor de basisverzekering is dit bij elke verzekeraar identiek, maar waar het de aanvullende verzekeringen betreft, kunnen er grote verschillen zijn. In de polisvoorwaarden staat de zorg die gedekt is ook steeds in detail beschreven. Dit is belangrijk want soms zijn er wat beperkingen waarmee je rekening moet houden.

Wat zijn de algemene voorwaarden

Als laatste zijn de algemene voorwaarden opgenomen in de polisvoorwaarden. Dit zijn de wetten en regels van de verzekeraar die geen betrekking hebben op de zorg of dekkingen, maar wel op de uitvoering van het contract. Hieronder worden zaken zoals klachten, betaalproblemen, lattijdige uitkeringen, opzeggingen en dergelijke verstaan.